Стоимость банкротства физических лиц

До недавнего времени слово «банкротство» было применимо только к предприятиям. Попавшие в трудное положение физические лица оставались с долгами один на один. В 2015 году граждане получили законное право списать свои финансовые обязательства, если они не в состоянии обслуживать долг. Процедура банкротства физических лиц не бесплатна. И всё же объявить себя банкротом бывает более выгодно, чем десятилетиями пытаться вернуть долг. В первую очередь стоимость банкротства зависит от способа его прохождения. Гражданин вправе объявить себя банкротом в судебном и внесудебном порядке. В этой статье разберёмся, во сколько обойдётся списание долговых обязательств физического лица.

Стоимость судебного банкротства физического лица

Первый из двух способов признания физического лица банкротом – через арбитражный суд. Судебное банкротство влечёт немалые расходы. Подать заявление о признании своей несостоятельности может гражданин с любой суммой долга. Но чаще всего процедура судебного банкротства окупается при сумме обязательств не меньше 300 000 рублей.

Расходы на банкротство через суд делятся на:

  • фиксированные, установленные законом или государственным тарифом (госпошлина, цена выписки из ЕГРН);
  • переменные, зависящие от суммы долговых обязательств (добавочная часть платы за работу финансового управляющего);
  • опциональные,установленные прайсом за услуги коммерческой организации (цена публикации объявлений в СМИ, стоимость услуг по юридическому сопровождения банкротства);
  • вспомогательные, связанные с бюрократической составляющей (цена почтового отправления, стоимость печати и ксерокопирования).

При этом одна часть расходов относится к обязательным (без них процедура банкротства не состоится): плата за работу финансового управляющего, цена публикации объявления в СМИ.

Вторая часть расходов относится к дополнительным (эти траты остаются на усмотрение должника): плата за услуги банкротного юриста.

Стоимость банкротства через суд зависит от:

  1. Суммы долговых обязательств. Переменные расходы находятся в прямой зависимости от суммы долга.
  2. Сложности дела. Банкрот может иметь один непогашенный кредит в банке или быть в долгу сразу у нескольких кредиторов (банки, МФО, физ лица, организации, государство). Чем больше в банкротном деле участников, тем вероятнее столкновение их интересов.
  3. Имущества неплательщика. На стоимость банкротства влияет:
    • количество единиц имущества;
    • обременения (залог, аренда);
    • правовой статус имущества (общая долевая собственность, совместная собственность супругов);
  4. Приобщения к делу юридической компании. Банкротные юристы предоставляют несколько видов услуг: от бесплатных консультаций и составления заявления в суд до ведения дела «под ключ».
  5. Количества процедур в деле о банкротстве. Для погашения обязательств банкрота перед кредиторами суд может:
    • ограничиться одной из двух процедур (реструктуризация задолженности, продажа имущества на торгах);
    • назначить обе процедуры поочерёдно.

В ходе судебного разбирательства стороны могут прийти к мировому соглашению, что является третьим исходом процесса банкротства.

Посчитаем расходы, которые ждут гражданина на каждом из этапов банкротства через суд.

Обращение в суд

Основанием начала процедуры банкротства является заявление о признании физического лица неплатёжеспособным. Инициировать судебное разбирательство может сам неплательщик, его кредиторы или ФНС. К заявлению необходимо приложить пакет документов, подтверждающих финансовую несостоятельность гражданина. На этапе подачи заявления в суд должник несёт следующие расходы:

  • оплата государственной пошлины – 300 рублей;
  • заказ выписок из реестра недвижимости – 460 рублей за единицу имущества;
  • печать документов, снятие скан-копий – до 3 000 рублей;
  • отправка почтовых уведомлений всем кредиторам – стоимость пересылки писем в зависимости от числа кредиторов и их территориальной удалённости +28,75 руб. за стоимость уведомления;
  • депозит за работу утверждённого судом финансового управляющего – 25 000 рублей.

Законом предусмотрена возможность внести фиксированный депозит позднее. В этом случае к заявлению прикладывается ходатайство об отсрочке. Фиксированная плата за услуги финуправляющего должна поступить в депозит арбитражного суда до первого заседания по делу о банкротстве.

Реструктуризация долга

Если неплательщик не хочет лишаться имущества, имеет регулярный доход и готов погасить долги перед кредиторами в течение трёх лет, он может пройти процедуру реструктуризации долговых обязательств. Реструктуризация – это утверждение графика планомерного возврата денег кредиторам.

Если суд утвердил план реструктуризации обязательств, должник оплачивает гонорар финуправляющего:

  • фиксированную часть (уже внесённую в депозит суда);
  • переменную часть – 7% от погашенной задолженности (оплачивается отдельно).

Пример: сумма выплаченного долга составляет 500 тысяч рублей. Управляющий получит гонорар в размере 25 + 35 = 60 тысяч рублей.

Гражданин получает возможность рассчитаться с кредиторами без присвоения ему статуса банкрота. Иными словами, должнику просто даётся отсрочка на погашение обязательств. На практике данный этап часто пропускается, т.к. большинство претендующих на банкротство граждан не имеет достаточный уровень дохода. Если должник хочет пропустить этап реструктуризации долга, он должен оповестить об этом суд.

Реализация имущества

Если неплательщик не смог осуществить утверждённый план выплат, или этап реструктуризации был пропущен, суд признаёт его банкротом. Начинается следующий этап – продажа имущества неплательщика на торгах.

Затраты должника на данном этапе составят:

  • фиксированная часть гонорара финуправляющего, хранящаяся на депозите суда (если этап реструктуризации был пропущен) или внесённая повторно (если реструктуризация состоялась, но не завершилась);
  • 7% от стоимости проданного имущества (вычитается из общего объёма выручки, отдельно оплачивать переменную часть не нужно);
  • Пример:выручка от продажи имущества должника составляет 500 тысяч рублей. Кредиторы получат 440 тысяч рублей. 60 тысяч рублей – плата за работу управляющего.
  • затраты на оценку имущества, если её проводит приглашённый оценщик (от 1 500 руб. за объект) и организацию торгов (от 3 000 руб.).

Стоимость публикаций

Обязательное условие процедуры банкротства – публикация всей существенной информации о ходе дела в ЕФРСБ и газете «Коммерсантъ». Это делается для защиты интересов кредиторов: все заинтересованные лица должны знать о потенциальном банкротстве должника и успеть выдвинуть свои требования для включения их в реестр. Ответственность за своевременность публикации такой информации возложена на финансового управляющего. Оплата стоимости сообщений ложится на плечи банкрота:

  1. Стоимость публикаций в ЕФРСБ: 451,25 руб. за каждое объявление. Количество сообщений в каждом деле индивидуально. Оно зависит от числа кредиторов, количества применённых к банкроту процедур, случаев переназначения финуправляющего, добросовестности банкрота. В среднем требуется 6-8 публикаций.
  2. Цена объявления в газете "Коммерсантъ": 264,17 за 1 кв.см. Площадь одного объявления - от 30 до 50 кв.см. В газете публикуются сообщения о введении в отношении неплательщика каждой из банкротных процедур. В среднем публикация одного объявления обойдётся в 10 000 рублей.

Иные расходы

К прочим обязательным расходам относится стоимость отправки корреспонденции. Финансовый управляющий координирует действия всех участников процесса, организуя официальную переписку. Сообщения передаются в формате заказных писем с уведомлением о вручении адресату. На эту статью расходов требуется до 5 000 рублей.

К прочим необязательным расходам относится стоимость привлечения к делу банкротной компании. Должник вправе обратиться в юридическую фирму, если хочет:

  • сэкономить время на изучении тонкостей процедуры банкротства, сборе документов, заполнении бланков, коммуникации со всеми участниками процесса;
  • доверить ведение дела конкретным специалистам (например, из Москвы или Санкт-Петербурга);
  • пройти банкротство удалённо.

В зависимости от категории услуги на эту статью расходов нужно заложить от 5 000 до 200 000 рублей.

Итоговая стоимость банкротства

Общая стоимость банкротства зависит от сложности дела. Должник может существенно снизить затраты на процедуру, если:

  • направит в суд ходатайство о пропуске этапа реструктуризации (вычитается гонорар финуправляющего и плата за объявление в газете "Коммерсант");
  • не имеет имущества (вычитаются все расходы, связанные с заказом выписок, проведением оценки имущества, организацией торгов).

При подобном "удачном" стечении обстоятельств полная цена банкротства составит 45 000 рублей. В эту стоимость входит:

  • госпошлина;
  • гонорар управляющего;
  • сообщения в СМИ;
  • печать документов, снятие копий;
  • почтовые отправления.

В остальных случаях стоимость судебного банкротства доходит до 110 000 рублей.

Если гражданин решит воспользоваться услугой юридического сопровождения процедуры банкротства, в расходный бюджет нужно заложить дополнительные 7 000 - 12 000 рублей в месяц.

Бесплатное банкротство - возможно?

В 2020 году граждане получили возможность списать долги упрощённо без привлечения суда. Подать заявление о несостоятельности можно через Многофункциональный центр.

Для прохождения внесудебного банкротства через МФЦ к гражданину предъявляется ряд требований:

  • ограничение по сумме долга (50 - 500 тысяч рублей);
  • завершение всех исполнительных производств и наличие постановления пристава (т.е. отсутствие доступного для взыскания имущества);
  • отсутствие достаточного для планомерной выплаты долга дохода.

Упрощённое банкротство полностью бесплатно. Должнику не требуется оплачивать госпошлину, работу управляющего, размещение объявлений. К заявлению нужно приложить только список кредиторов (важно вспомнить всех, т.к. долги перед не указанными в заявлении субъектами списаны не будут).

Самостоятельное банкротство, есть ли выгода?

Попавшие в трудную ситуацию граждане зачастую не хотят закладывать дополнительный бюджет на услуги юридических фирм. Отчасти такая мысль справедлива: для успешного завершения процедуры банкротства привлекать к делу юриста не обязательно. Экономия составит от 7 000 рублей ежемесячно (+ 3 000 на оформление доверенности).

С другой стороны, обращение за профессиональной юридической помощью предотвращает риск потери денег и времени из-за:

  • непродуманной стратегии банкротства (например, начало процедуры реструктуризации при отсутствии объективной возможности возврата долга этим способом);
  • неверного заполнения документов (например, неточности в формулировках);
  • совершения необдуманных действий (например, попытки скрыть, продать имущество).

Юридическая фирма берёт на себя ряд других обязательств:

  • мониторинг и сопровождение процесса банкротства;
  • подбор непредвзятого финуправляющего;
  • контроль за полнотой предоставления документации;
  • защита интересов клиента и представительство в суде;
  • проведение процедуры банкротства удалённо.

Привлечение к банкротному делу юриста остаётся на усмотрение должника. Юридическое сопровождение банкротства не бесплатно, но в ряде случаев поможет сэкономить время, деньги и даже имущество.

Стоимость банкротства гражданина «под ключ» в Москве

Судебное банкротство – многоступенчатая и многовариантная процедура. Каждое банкротное дело длится разное количество времени. Цена услуги «под ключ» устанавливается в расчёте за один месяц (от 7 000 рублей) в зависимости от компании, региона и включённых в договор услуг. Процедура судебного списания задолженности гражданина длится около 9 месяцев, поэтому расходы на юриста составят не менее 63 000 рублей.

При прохождении процедуры во внесудебном порядке затраты на юридическое сопровождение будут меньше. Цена такой услуги устанавливается в форме единоразового платежа и составляет от 15 000 до 35 000 рублей.

Банкротство граждан – законный способ избавиться от непосильного кредитного бремени. При выборе типа процедуры списания задолженности ориентируйтесь на объём предстоящих расходов. Банкротство через МФЦ можно пройти бесплатно, однако эта возможность доступна не всем. Списать долги через суд можно при любой сумме обязательств. Судебное банкротство выгодно, если затраты на процедуру меньше, чем объём списываемой задолженности.